Условия семейной ипотеки

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Условия семейной ипотеки

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

Источник: https://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Ипотека — Частным лицам — Банк ВТБ

Условия семейной ипотеки

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе, и даже рефинансировать ранее выданную ипотеку.

  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе, и даже рефинансировать ранее выданную ипотеку.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Условия семейной ипотеки

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Семейная ипотека под 6% – что изменилось в 2019 году

Условия семейной ипотеки

С 2018 года семьи с двумя и более детьми могут платить по ипотечному кредиту меньше, чем обычные заемщики. Взять целевой заем на покупку квартиры по ставке 6% позволяет программа семейной ипотеки. Но порой банки отказывают в оформлении льготы. Почему?

Потому что два-три ребенка – основное, но не единственное условие, выдвигаемое к получателям господдержки.

Статья обновлена 07.04.2019. Добавлены изменения в программу семейной ипотеки.

Изменения в программе

Суть семейной (еще ее называют детской) ипотеки в том, что заемщики, в чьих семьях произошло пополнение в период реализации госпрограммы, могут взять ипотеку под 6%.

Программа уже не раз корректировалась. Прежние и актуальные условия представлены в таблице (учтены изменения, внесенные летом 2018 года и весной 2019-го).

Новыеусловия Прежниеусловия
Ставкав 6% сохраняется на весь срок ипотеки. Льготнаяставка действовала максимум восемь лет: три года при рождении у заемщикавторого ребенка и пять лет – третьего.
Для россиян, проживающих на Дальнем Востоке, ставка по семейной ипотеке составляет 5%. Два условия: первое – рождение с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей, второе – приобретаемая квартира находится в дальневосточном регионе. Особыхусловий для жителей отдельных территорий не было.
Заемщики из регионов Дальнего Востока могут оформить детскую ипотеку на вторичное жилье в деревнях и селах. Возможностикупить на льготных условиях вторичное жилье не было.
Семейнуюипотеку под 6% могут взять родители четырех и более детей. Льготныеусловия были доступны только семьям с двумя и тремя детьми.
К участию впрограмме допущены заемщики, оформившие ипотеку до 2018 года. При условии,что банк согласится рефинансировать старую ипотеку. Ставкав 6% действовала только для ипотеки, оформленной с 2018 года.
Максимальнаясумма кредита: 12 млн рублей – для жилья в Москве, Подмосковье,Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей – в остальныхсубъектах. Кредитныйлимит был меньше: 8 млн рублей – для покупки квартиры в двух столицах иприлегающих к ним областях; 3 млн рублей – в других регионах.
Можнопривлечь до четырех созаемщиков. В этой роли может выступить кто угодно. Заемщикии созаемщики – родители детей, с рождением которых появилось право на льготу.
Еслиочередной ребенок родился во второй половине 2022 года (с 1 июля по 31 декабря), семейную ипотеку можнооформить до 1 марта 2023 года. Срокзаключения договора для семей, в которых дети родились в последние полгодадействия программы, прописан не был.
Ставкаможет быть ниже 6%. Решение – за банком. Условияо ставке ниже установленной не было.
Кпрограмме семейной ипотеки могут подключиться заемщики с рефинансированнымипотечным кредитом. Правилане предусматривали повторное рефинансирование.

Итак, при каких исходных данных выдается семейная ипотека с государственной поддержкой и что нужно учесть заемщикам перед подачей заявки?

Рождение ребенка в годы реализации программы

Обязательное условие для получения семейной ипотеки – рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Семьи, даже многодетные, с младшим ребенком, родившимся до 2018 года, претендовать на льготу не могут.

Последняя выражена в сниженной ставке по ипотеке:

  • 5% – если жилье находится на Дальнем Востоке и очередной ребенок родился после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года включительно;
  • 6% – в остальных случаях.

Начало действия льготных условий – дата заключения договора или соглашения о рефинансировании.

Льготная ипотека доступна не только семейным парам, но и родителям-одиночкам.

Один из пунктов обновленных правил: если ребенок, рождение которого даст право на семейную ипотеку, появится на свет с 1 июля по 31 декабря 2022 года, кредит на льготных условиях надо оформить до 1 марта 2023 года. Не позже.

Срок действия ставки в 6%

Ставка на уровне 6% для заемщиков с детьми сохраняется до полного погашения кредита.

Распространить действие льготной ставки на весь срок ипотеки и внести изменения задним числом предложил в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин. Инициатива главы государства нашла отражение в постановлении правительства №339 от 28.03.2019.

Как было?

До нововведений продолжительность действия сниженной ставки зависела от того, какой по счету ребенок родился у заемщика.

  1. Если в семье после 1 января 2018 года появился второй ребенок, процентная ставка в 6% действовала три года.
  2. При очередном пополнении в семействе, где уже воспитываются двое и более детей, срок составлял пять лет.

Господдержка продлевалась, но только один раз. Максимальный срок действия льготной ставки составлял восемь лет (три года плюс пять лет). Он мог быть непрерывным, а мог прерваться и после рождения в семье очередного ребенка восстановиться.

Пример. В феврале 2018 года в семье А. родился второй ребенок, в январе 2019-го – третий. В год рождения второго ребенка (допустим, в марте), супруги заключили с банком ипотечный договор на льготных условиях.

По прежним правилам ставка по ипотеке для них составляла 6% до марта 2021 года, а после автоматически продлевалась еще на пять лет – до марта 2026-го.

По новому порядку ставка останется на уровне 6% до полного расчета с банком.

После льготного периода ставка по ипотечному кредиту рассчитывалась по формуле – ставка ЦБ на день подписания договора плюс 2 процентных пункта.

В течение 2018 года значение ставки ЦБ неоднократно менялось – от 7,25% до 7,75%. Следовательно, для семей, оформивших в этот временной промежуток детскую ипотеку, после льготного периода ставка составила бы от 9,25% до 9,75%.

Заемщик – россиянин с постоянным доходом

Чтобы оформить семейную ипотеку, недостаточно иметь двух или трех детей. Заемщик и его дети должны быть гражданами России. Кроме наличия гражданства у банков есть другие требования к получателю господдержки.

  1. К возрасту. На момент предоставления льготной ипотеки заемщику должно быть не менее 21 года, а к полному погашению кредита – не более 65 лет. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
  2. К трудовому стажу. От трех месяцев на последнем месте работы, если заемщик трудится по найму. Если у него собственный бизнес, минимум год не должно быть убытков.

Как видно, предъявляемые к получателям господдержки требования не отличаются от тех, что банки выдвигают к другим заемщикам. И если банк не получит подтверждения платежеспособности клиента, ипотечную заявку он не одобрит.

Пример. В семье Б. родился второй ребенок. Мать новорожденного в декретном отпуске, отец работает, но неофициально. Семейную ипотеку супругам не дадут.

Следует понимать, что программа господдержки не обязывает банки выдавать ипотеку на льготных условиях каждому заемщику с двумя детьми. У этой категории клиентов есть возможность получить ипотеку под выгодный процент. Не более того. Финансировать клиента без гарантии возврата долга не будет ни один банк.

Заемщики, чей доход не позволяет взять семейную ипотеку, могут привлечь созаемщиков. В этой роли могут выступить родители заемщика либо его супруг, даже если дети не его.

Покупка новой квартиры

Льготная ипотека для семей с детьми выдается на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • готового жилья в новостройке.

Еще одно обязательное условие – продавцом квартиры должно быть юрлицо, но не инвестфонд. Вторичное жилье, а также новое у частного лица по программе семейной ипотеки купить не получится.

Некоторыми послаблениями пользуются заемщики-дальневосточники: они могут взять в ипотеку квартиру на вторичном рынке, если она расположена в сельской местности. Для города правила общие – только новостройки.

Эти требования (приобретение нового жилья у компании) сохраняются и при рефинансировании старой ипотеки.

Требования к приобретаемому жилью, как и общие условия льготной программы, можно посмотреть на сайте дом.рф (прежнее название организации – АИЖК, выдает ипотечные кредиты через агентов).

Страхование имущества оформляется в обязательном порядке. Личная страховка приобретается по желанию заемщика. Но в случае отказа ставка будет выше 6%.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую может взять заемщик, зависит от места расположения квартиры:

  • 12 млн рублей – для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 6 млн рублей – в других регионах.

Никто не запретит заемщику купить квартиру еще дороже, если он покроет разницу за счет собственных средств.

При определении предельной суммы учитывается место, где находится квартира. Например, житель Тулы может получить кредит по льготной ставке в размере 12 млн рублей на покупку недвижимости в столице. На приобретение квартиры в своем родном городе больше 6 млн рублей банк ему не даст.

Еще один момент – утвержденный максимум вовсе не означает, что банк выделит именно такую сумму. Все индивидуально. К тому же не все кредитные организации указали в условиях выдачи семейной ипотеки максимальную сумму в 12 млн рублей. На дату обновления статьи кредитовать заемщиков по полной были готовы:

Сбербанк,ВТБи «ДельтаКредит».

А вот Россельхозбанк – еще нет.

У заемщика есть первоначальный взнос

Чтобы получить льготные условия по ипотеке, заемщику нужно внести первоначальный взнос от 20%. Разрешается использовать материнский капитал.

Здесь важно принять во внимание: не менее 20%. Банк с точностью до сотой доли процента посчитает первоначальный взнос. И если окажется, что на руках у клиента 19,9% от стоимости квартиры, в семейной ипотеке ему откажут.

При рефинансировании старой ипотеки остаток задолженности не должен превышать 80% от стоимости жилья, зафиксированной в договоре купли-продажи. Например, если квартира в свое время была куплена в кредит за 4 млн рублей, на момент рефинансирования задолженность заемщика должна составлять не более 3 млн 200 тысяч рублей.

При рефинансировании с заемщиком заключается новый договор или дополнительное к действующему соглашение.

Семейную ипотеку выдают не все банки

В программе господдержки семей с детьми задействованы не все банки.

Чтобы получать госсубсидию (которая, собственно, и компенсирует банкам недополученный доход из-за сниженной ставки), кредитные организации должны соответствовать определенным требованиям.

На участие в госпрограмме банки подают заявки с пакетом документов. Рассмотрение кандидатов и утверждение участников – прерогатива Минфина.

В актуальном реестре 46 организаций. Но и среди включенных в список пока не все принимают заявления заемщиков на семейную ипотеку: банкам нужно время, чтобы запустить механизм льготного кредитования.

Что еще может измениться?

Кроме предложения увеличить срок действия льготной ставки по семейной ипотеке президент выдвинул еще одно – выделять семьям с тремя и более детьми по 450 000 рублей на погашение кредита на покупку жилья.

Источник: https://klientubanka.ru/komu-i-na-kakih-uslovijah-dajut-semejnuju-ipoteku-pod-6/

Ипотека для семьи — условия для многодетных и молодых семей

Условия семейной ипотеки

Программа социальной ипотеки для семей — отличная возможность обзавестись собственным жильем при поддержке государства.

Разберем условия ипотеки для семьи в 2019 году: что поменялось за последний год в законах, как получить 450 тысяч для многодетной семьи и какие условия для молодых семей.

Рассчитать ежемесячные платежи и получить график погашения вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Что такое ипотека для семьи

Ипотека с государственной поддержкой — программа льготного кредитования и субсидирования, предназначенная для улучшения жилищных условий для семей с детьми и без.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственное предприятие, созданное в 1997 году для обеспечения финансовой стабильности ипотечным кредиторам. Осуществляет контроль над ипотечными сделками на федеральном уровне.

Материнский капитал — выплата государством финансовой помощи при рождении ребенка в семье. Размер определяется ежегодно на основании данных об уровне инфляции в стране.

В последние три года сумма составила 453 тысячи рублей.

Деньги можно использовать для внесения первоначального взноса по программе семейной ипотеки или погашения части долга по уже оформленному жилищному кредиту.

Ипотека для семьи в 2019

В начале 2019 года были введены изменения, которые относятся к обеспечению жильем населения, в том числе семей. Разберем их детально.

Новостройки

С 1 июля 2019 года все Договора долевого участия должны заключаться только с участием эскроу-счетов. Оплата возведения жилья в новостройках напрямую застройщику запрещена.

Новшество повысит стоимость жилья, поскольку изменения закона произошли существенные:

  • Повысились требования к застройщикам (регистрация более трех лет, официальные лицензии, документальное подтверждение стройки);
  • Финансирование стройки будет проводиться только за счет собственных средств или кредитов банков (на условиях ставки не больше, чем 5% в год).

В связи с повышением расходов застройщика ожидается логический рост цен.

»» Рассчитать условия ипотеки — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Помощь многодетным семьям

Семьи, в которых родился третий ребенок (и более), получат дополнительно 450 тысяч на погашение ипотеки. Такое постановление было принято на февральском заседании правительства.

Суть нововведений заключается в снятии финансовой нагрузки на родителей, которые содержат троих и больше детей.

Нововведение находится на стадии согласования в профильном Министерстве вместе с банками-участниками. Однако общие требования уже определены и содержат такие пункты:

  • Количество детей — трое и больше;
  • Участие в ипотечной программе;
  • Договор заключен с выплатой в российских рублях;
  • Регистрация родителей и детей по месту фактического проживания.

В январе 2019 года вице-премьер Татьяна Голикова уже заявляла об этих новшествах, однако размер помощи был указан как 10% от суммы квартиры/дома, при этом максимальная сумма была объявлена в 450 тысяч рублей.

Субсидирование для погашения ипотеки молодым семьям с тремя и более детками не единственное изменение в социальной политике, которое анонсировал президент.

В программе доклада было заявлено несколько других льгот:

  • Продлить период действия государственной программы для семей до конца действия договора (ставка сейчас составляет 6% годовых);
  • Поднять выплаты для родителей, которые ухаживают за детьми-инвалидами;
  • Не брать налоги за недвижимое имущество многодетных семей.

При одновременном использовании сертификата МК и этой помощи получится существенно снизить размер семейного кредита.

О новых льготных возможностях по ипотеке для семей смотрите также в видео:

Популярные предложения по ипотеке для семей

Найдено 2 кредиторов

1 дн.

Макс. сумма: 50 000 000 ₽

Мин.сумма: 600 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.79 %

Возраст: 21-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

Макс. сумма: 30 000 000 ₽

Мин.сумма: 472 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.8 %

Возраст: 18-65

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Калькулятор

Посчитать сумму ежемесячного платежа по программе жилищного займа поможет онлайн калькулятор. Для расчетов нужно ввести:

  • Сумму собственных средств для оплаты недвижимости;
  • Срок ипотечного кредита;
  • Размер кредита;
  • Процентную ставку;
  • Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор автоматически просчитает общую сумму займа, ежемесячный взнос и размер переплаты.

Программы ипотеки для семей в 2019

Получить ипотеку семье можно несколькими способами:

  • Государственная программа — выделение дотации для проплаты по ипотечному займу или покрытия части от цены на покупаемое жильё.

Деньги, выданные из государственного или федерального бюджета, возвращать не нужно.

  • Специальные условия для молодых семей в банках — сниженные проценты по договору, возможность брать кредитные каникулы.

Более подробно о каждом ипотечном предложении поговорим дальше.

Ипотека под 6%

Семьям, в которых появился второй или третий ребенок в период с января 2018 по декабрь 2022, будут оформлять льготный жилищный займ по ставке в 6% годовых.

Финансовые потери банка будут компенсированы из госбюджета.

Получить кредит на льготных условиях можно в уполномоченных банках. Список кредиторов есть на официальном сайте Министерства финансов.

Выделение субсидии

Размер субсидии:

  • 30% оценочной стоимости жилья для семей без детей;
  • 35% стоимости недвижимости для семей с детьми и одиноких матерей\отцов\опекунов.

Субсидию можно применить для оплаты первого взноса или погашения основного долга по ранее заключенному договору.

Список банков

Условия ипотеки в ТОП-банках страны предоставлены в таблице:

Банк Процент Сумма Первый взнос
Сбербанк «Господдержка» 6% 12 млн 20%
Сбербанк «Молодая семья» от 8,6% 60 млн 15%
Россельхозбанк 6% 8 млн 20 %
Райффайзен 6% 12 млн 1\5 стоимости
ВТБ 6% 12 млн 20 %
Газпромбанк 6% 12 млн 1\5 стоимости

Далее посмотрим на особенности каждого банка.

Сбербанк

В Сбербанке при оформлении семейного кредита на жилье можно дополнительно воспользоваться сервисами:

Избавит заемщика от необходимости самостоятельно регистрировать недвижимость в Росреестре. Менеджер Сбербанка закажет флешку с цифровой подписью участников сделки, которая подтвердит законность действий.

Готовые правоустанавливающие документы (выписка и оригинал договора купли-продажи) будут отправлены клиенту по почте.

  • Сервис безопасных платежей.

Решит проблему проведения расчетов между продавцом и покупателем, обеспечит их безопасность. Деньги покупателя будут помещены на специальный счет «До востребования».

Продавец сможет снять положенную ему сумму только после закрепления права собственности за клиентом банка.

»» Рекомендуем наш подробный материал про ипотеку в Сбербанке.

Россельхозбанк

Погашать займ на недвижимость клиентам Россельхозбанка можно двумя способами:

предполагает начисление процентов на остаток долга. Если вносить на закрытие тела кредита большие суммы — процентов будет меньше.

вся сума кредита вместе с процентами распределяется равномерно на весь срок. Перерасчет невозможен даже если кредит будет закрыт раньше установленного периода времени.

При подсчете доходов клиента Россельхозбанк учитывает профит, полученный от ведения домашнего хозяйства. Проводимые время от времени акции позволяют клиентам экономить семейный бюджет, в том числе на жилищные займы.

»» Рекомендуем наш подробный материал про ипотеку в Россельхозбанке.

Райффайзен

Отправить запрос на ипотеку семье можно через интернет. После рассмотрения заявки специалист банка перезвонит клиенту для уточнения информации.

При оформлении жилищного займа обязательная страховка от несчастного случая, которая обеспечит поступление платежей по кредиту при наступлении непредвиденных обстоятельств.

ВТБ

Процедура оформления кредита в банке ВТБ очень простая и состоит из трех простых шагов:

    1. Подача заявки (онлайн или в отделении);
    2. Получение предварительного согласия;
    3. Подбор жилья.

При приобретении жилья в новостройках и на вторичном рынке можно воспользоваться каталогом проверенных партнеров банка.

»» Рекомендуем наш подробный материал про ипотеку в банке ВТБ.

Газпромбанк

В Газпромбанке программа ипотечного кредитования для семей предусмотрена только по договору долевого участия или на первичном рынке недвижимости.

При отсутствии нужного уровня дохода можно привлекать созаемщиков.

Требования к созаемщику:

  • Гражданин РФ;
  • Положительная кредитная репутация;
  • Достаточный уровень дохода;
  • Возрастные рамки — 20-65 лет;
  • Рабочий стаж: полгода на последнем или текущем месте работы.

При наступлении неблагоприятных событий в жизни заемщика созаемщик несет полную ответственность по договору.

При участии в государственной программе

  • Подать заявление в местную государственную администрацию;
  • Дождаться утверждения кандидатуры;
  • Получить специальное Свидетельство участника ипотечной программы (действительно на протяжении семи месяцев);
  • Обратиться в банк для оформления ипотеки (полученные от государства средства можно использовать для выплаты уже оформленного ранее договора или перечислить на счет продавцу жилья).

При оформлении кредита в банке

  1. Заполнить анкету-заявление на получение ипотеки для семьи;
  2. Прикрепить сканированные копии документов (паспорт, СНИЛС, доход, трудовая деятельность).
  3. Отправить на согласование;
  4. Получить предварительное одобрение банка;
  5. Посетить ближайший офис кредитора с оригиналами документов;
  6. Предоставить пакет документов по объекту недвижимости;
  7. Пройти юридическую экспертизу;
  8. Подписать договора ипотеки, купли-продажи, страхования;
  9. Зарегистрировать сделку через Росреестр.

Важно: Получить субсидию от государства и одновременно оформить льготный кредит в банке противозаконно.

Требования к семье в 2019

  • Граждане РФ, возрастом до 35-ти лет;
  • Есть подтверждение необходимости приобретения нового жилья;
  • Есть доход для оплаты первого взноса и платежей.

Важно: Гражданство Российской Федерации должен иметь хоть один из родителей, если есть дети. При отсутствии деток гражданами должны быть оба супруга.

Подробнее об условиях в видео:

Документы

Собирать полный пакет документов необходимо после принятия предварительного решения о выдаче кредита семье.

По заемщику:

  • Общегражданский паспорт;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС);
  • Свидетельство о браке\разводе\рождении детей;
  • Подтверждение размера доходов в месяц;
  • Сведения из трудовой книжки о рабочем стаже.

По недвижимости:

  • Правоустанавливающий документ;
  • Выписка из ЕГРН (не старше одного месяца);
  • Технические чертежи (техпаспорт на жилье);
  • Справка о прописанных лицах (форма №3);
  • Паспорта всех собственников;
  • Договор долевого участия в строительстве.

На сделке понадобятся оригиналы всех документов.

Недвижимость

Выбирать будущее жилье необходимо из следующих категорий недвижимости:

  • Новостройки в стадии строительства;
  • Готовое жилье от застройщика;
  • Вторичный рынок;
  • Частные дома;
  • Таунхаусы, коттеджи.

Покупаемое жилье должно иметь все необходимые коммуникации (тепло, вода, канализация), крепкое перекрытие, находиться в пригодном для проживания состоянии.

Сделка по программе ипотеки для молодой семьи с господдержкой может быть оформлена только с юридическим предприятием.

Важно: Государством будет оплачено определенное количество квадратуры — 42 метра квадратных для семей без детей или с одним ребенком, и 18 метров на одного члена семьи при большем количестве детей.

Дополнительные нюансы

Перед подачей заявки на участие в программе льготной ипотеки для семей нужно быть готовым к дополнительным расходам по оформлению:

Обязательно придется застраховать объект кредитования. Каждый год договор необходимо перезаключать. Сумма страховки будет зависеть от остатка задолженности.

Понадобятся для заверки договора купли-продажи и внесения сведений в государственный реестр.

  • Оценка недвижимого имущества.

Нужна для объективного определения стоимости недвижимости. Проводится независимым оценочной компанией в регионе кредитования. По факту составляется отчет, который поможет определить размер первоначального взноса и суммы ипотеки.

Обратите внимание, что налоговый вычет (13%) можно получить только из суммы уплаченных средств лично заемщиком. Из государственной поддержки и субсидий налоговый вычет не возвращается.

»» Подробнее о возврате 13% от суммы ипотеки читайте в нашей статье. 

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3077-ipoteka-dlya-semi.html

О праве
Добавить комментарий